TPG初学者指南:有关积分、里程、航空公司和信用卡的所有信息

2021年1月1日

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欢迎光临!你刚刚点击了一篇有可能成为the Points Guy上最能改变生活的文章之一的文章——甚至可能是互联网上的,如果我们自己这么说的话。说真的,我们很高兴你能来。

那是因为我们会教你们你需要知道的关于积分,里程的一切、航空公司及信用卡这样你就可以环游世界了——而且几乎不用花多少钱。

当我三年前开始在TPG工作时,我就知道了没有什么关于点和英里。说真的,我几乎什么都用借记卡。不寒而栗。

从那以后,谢天谢地,我学会了一两件事,并且去了很多地方,比如日本克罗地亚阿鲁巴岛以及更多-所有使用点和英里数。你要读的是我开始在这里工作之前希望知道的一切。

事实上,开始学习积分和英里游戏的内部和外面的更好的时机,特别是因为它可以从自己家的舒适度完成。让我们说实话,我们中的许多人正在寻求立即拿起一个新的爱好。然后,当世界开始再次开放时,你会很好地了解旅行的所有东西,有很好的机会你赢得的积分和里程也许这是让你重回职场的关键。

所以,虽然你现在不行,但开始梦想你的下一次旅行,系好安全带,享受旅程。你将成为你所知道的最聪明的旅行者。我们向你们保证,这些知识最终将打开一个全新的世界。

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在这篇文章中

最基本的

首先:使用借记卡没有意义.双关语。

使用借记卡,你是在花钱,却得不到任何回报。当你使用信用卡时,每次你支付网上购物外出就餐食品杂货你正在获得有价值的积分和里程,可以在下次度假时使用。更不用说,你还可以获得宝贵的福利,如购买保护和那些所有重要的,内置的覆盖旅行推迟旅行取消保险

难道你不想知道你花的钱就像是对你下一次旅行的投资吗?

(图片来源:Abbie Winters)
(图片来源:Abbie Winters)

这是点和英里的基本规则。你准备好了吗?如果你对我们的谈话没有任何印象,请记住:每月按时全额支付您的信用卡账单.永远,花一些你负担不起的钱,或者买一些用普通现金买不到的东西。如果你需要依靠信用卡来支付你目前用现金支付不起的东西,那就用信用卡最低利率,而不是挣得最多报酬的那个。这条规则非常重要,它在我们的清单上占据了首位旅行奖励信用卡的10条戒律

既然我们已经解决了这个问题,让我们回到你一直在计划的那个假期吧。

点和英里是什么?

简单地说,积分和里程是一种货币。你可以在每次旅行或用奖励信用卡购物时获得它们,以后可以用它们免费旅行。

信用卡、航空公司和酒店行业是紧密联系在一起的,这个“爱好”的全部意义就是用这些货币周游世界。下面是它如何以最简单的形式分解:

  • 使用航空里程购买机票:例如,如果您有美联航里程,您可以使用这些里程乘坐美联航及其各种合作伙伴的航班。
  • 使用酒店积分入住酒店:同样,如果你有万豪积分,你可以用这些积分在万豪酒店免费住一晚数十个品牌在万豪的保护伞下。
  • 直接使用信用卡积分旅行:这因信用卡发卡机构而异,但大多数信用卡计划允许通过在线门户直接兑换积分。一般来说,您可以使用积分(而不是现金)支付机票或酒店费用,或者刷卡,然后兑换积分或里程,从而有效地“删除”对账单中的购买内容。

一旦你达到了高级水平,你可以使用更复杂的策略来获得更多的积分和里程。例如,许多信用卡程序允许你这样做将您的积分转移给合作伙伴然后将其兑换为奖励航班或酒店住宿。这样做,您通常会支付比现金更便宜的机票或酒店价格,尤其是在将您的积分或里程兑换为豪华航班或酒店时。这些被称为“可转移积分”,是积分和里程世界的关键组成部分。

这就是我转移我的时候所做的美国运通会员奖励积分去年夏天,我从日本旅行回来后,去了加拿大航空公司的忠诚项目Aeroplan。我用了75000个运通卡积分,价值1500美元TPG最近的估值如果我是用现金支付的话(显然我没有现金),那么这次航班的费用至少要翻倍。

这里的一个核心策略是理解积分和里程货币都值一定数量的钱,因为你可以用它们换取旅行。然而,它们并非生来平等,并且因程序而异。使用我们的每月估值指南是计算你的积分和里程的近似值的好方法,尽管这可能会因你预订的确切奖励而有所不同。用你的积分和里程去旅行就是我们所说的“奖励兑换”。你会在网站上看到这个词。

相关:如何(以及原因)来计算奖励兑换价值

积分和里程游戏的全部乐趣在于永远不要多付如果你用现金支付(当然是用信用卡),你就不会用积分或里程来支付一次飞行。

例如,我们目前的估值是每英里美联航里程1.3美分,所以如果你有5万英里的美联航里程,我们将其余额定为大约650美元(50,000 x 0.013美元= 650美元)。现在,假设你正在考虑购买一张联合航空公司的机票,这张机票需要5万英里的里程,或者如果你直接购买的话,需要花费你400美元。在这种情况下,如果你用现金购买机票,你会得到一个更好的交易——假设你有现金准备购买。

另一方面,如果这5万英里覆盖了一次800美元的飞行,那么使用你的里程是一个更好的选择。

再说一次,在豪华航班和酒店上使用积分和里程通常会让你赚更多的钱,但这实际上取决于个人偏好,每个规则都有例外。玩游戏没有正确的方式——如果你很高兴实现你的旅行目标,这才是重要的。

相关:如何决定是用现金还是里程购买机票

就语义而言,请记住,大多数信用卡公司和酒店使用“积分”,大多数航空公司使用“里程”,有几个例外。例如,捷蓝航空(JetBlue)和西南航空(Southwest Airlines)的程序使用积分而不是里程。与之相反,Capital One使用里程作为其货币,尽管它是一家信用卡发行机构,而积分实际上是一个更直接的术语。

在这一点上,以下是你应该知道的常见航空公司里程的名称:

以下是主要的酒店积分货币:

最后但绝对重要的是,这里是信用卡货币:

当然,还有很多,但这些是一些最受欢迎的、以美国为基础的点和英里货币,应该在你的雷达上。

仍然和我在一起吗?好。现在,让我们来看看快速提高积分和里程余额最有效的方法:注册一张信用卡。

你钱包里的信用卡

拥有一张信用卡赚取积分和里程的全部乐趣在于,当你离下一次旅行越来越近时,你通常在日常开支上花费的钱具有附加值。不过,不用说,有大量的信用卡在那里,而且很难兑现找出最适合你的-但别担心,我们会帮你解决的。

这里的关键是根据你的旅行需求和消费习惯选择一张奖励卡。你经常去欧洲还是亚洲旅行?然后一个西南信用卡这对你没多大好处,即使有很好的签约奖金。

我们建议你设定一个旅行目标——比如在巴黎度过一周带家人去迪斯尼乐园在夏威夷度假-然后开始查看信用卡,可以帮助你赚取所需的积分,使之发生。获得一张带有上述可转移积分的信用卡是一个很好的开始,因为你可以将这些积分转移到航空公司和酒店,或者通过门户网站预订。

这里有一些我们的最爱:

追逐

Chase是一家非常受欢迎的信用卡发行商,它提供了几种非常好的信用卡,特别是对于初学者。虽然它的一些信用卡只提供现金返还,但其他信用卡(如两个蓝宝石卡片)是积分赚取卡,允许您将积分转到酒店和航空公司合作伙伴。一些蔡斯最著名的合伙人英国航空公司(British Airways)曼联凯悦万豪酒店

相关:甜点:使用Chase终极奖励积分的最佳方式

现在是时候提一下蔡斯有个小玩意叫5/24规则“这让所有人都不寒而栗。要获得大通信用卡——不管是什么类型的信用卡——你不能在过去的24个月里在所有银行开了5张或更多的个人信用卡。简而言之:如果你打算在未来几年内注册多个信用卡,最好先购买Chase卡。您可以在此处阅读有关5/24规则的更多信息

下面是一些我们最喜欢的Chase卡片:

阅读更多:用完美的四张蔡斯牌最大化你的钱包

美国运通

美国运通有很多可靠的信用卡可供选择,还有很多很棒的信用卡奖励计划以及转让合作伙伴,如达美航空、捷蓝航空和万豪。

请记住,美国运通确实强制once-per-lifetime限制信用卡欢迎奖金。你会想要等最大的奖金可能或者利用cardmatch工具为了更好的报价。

以下是一些可以考虑的顶级运通卡:

美国运通绿卡的信息由Points Guy独立收集。该页面上的卡详细信息未经发卡机构审查或提供。

阅读更多:为您选择最好的美国运通信用卡

首都一

自从Capital One增加了将从Spark和Venture卡家庭获得的里程转移给航空公司合作伙伴.只要记住,当涉及到个人信用卡时,发卡机构有两张卡的限额。

以下是第一资本最受欢迎的卡片:

Capital One品味卡的信息由The Points Guy独立收集。本页上的信用卡资料未被发卡机构审核或提供。

阅读更多:Best Capital One信用卡

花旗

在过去几年中,花旗调整了其信用卡投资组合,以保持与其他银行的竞争力追逐美国运通尽管它有一些卡应用程序限制这可能会影响你获得其中一张卡的资格。在申请之前一定要仔细阅读。

Citi Prestige的信息由Points Guy独立收集。发卡机构尚未审查或提供此页面上的卡详细信息。

阅读更多:最佳花旗信用卡

你钱包里的其他卡片

这些不是唯一可能在钱包中值得斑点的信用卡。正如我之前提到的那样,这是一个毕竟是一个小型旅游世界。主要航空公司和酒店课程与信用卡发行人员合作,录制了所谓的“Cobranded Cards”,为特定的酒店集团或航空公司赚取您的积分或英里。

如果你是某家航空公司或连锁酒店的忠实用户,住在有大型航空公司枢纽的城市,或者你想获得额外奖励并出于特定原因使用积分,那么这些都是非常明智的选择很酷的飞行或梦想的假期).

您还可以选择为不同类型的支出提供奖金的信用卡:

信用卡的神话

我们知道你可能会对注册一堆信用卡——或收取高额年费的信用卡——有些焦虑,所以我们想消除误会。

太多的信用卡会影响我的信用评分吗?

你的信用评分包括各种因素,包括支付历史(35%)、欠债金额(30%)、信用历史长度(15%)、新信用(10%)和信用组合(10%)。拥有多张信用卡不会对你的信用评分产生负面影响,如果你保持低使用率,并每月全额偿还。

事实上,TPG的执行编辑总监斯科特•梅耶罗维茨(Scott Mayerowitz)目前就有19张信用卡而且还没有看到对他的信用评分的负面影响。

每次你申请一张新信用卡,你的分数都会有2- 5分的小幅下降。但这种下降是暂时的,从长期来看,您可能会从这些额外的信贷额度所产生的较低的利用率中受益。

为什么我要得到一张年费卡?

许多顶级奖励信用卡携带95美元或以上的费用,更高的卡片可以花费550美元。但不要被这些数字吓倒。很多时候,他们很容易超过大量的宝贵津贴,你最终会比你付出的更多。

美国运通的希尔顿荣誉Aspire卡例如,它的年费是450美元(见费率和费用),但传达了希尔顿钻石状态(您在希尔顿所能获得的最高等级的精英地位)。通常情况下,你每年至少要在世界各地的希尔顿酒店住60晚才能获得“钻石”称号。尽管,正如我们之前报道的,2020年的所有夜晚将自动延长到2021年需要的夜数已经削减了一半因此,今年的收入状况可能会变得容易得多。

因此,你可以获得免费早餐、休息室、升级等额外福利。在这里,数学本身就说明了一切,即使你每年只在希尔顿酒店住几次,使用信用卡的好处也是值得的。

但这只是开始。该卡还附带了一张每年最多可发行一次的信用卡-250美元航空公司费用抵免,一年一次的250美元的希尔顿酒店信用卡和一个免费周末奖励之夜证书在世界上几乎任何一家希尔顿酒店都可以使用。在开户的头三个月花了4000美元购买后,这还没有提到目前的150000点欢迎奖金。因此,是的,年费是很高的。但是……如果你使用这些优惠,它也很容易值得。

希尔顿Aspire运通卡的信息由The Points Guy独立收集。本页上的信用卡资料未被发卡机构审核或提供。

相关:获得美国运通希尔顿Aspire卡的7个原因

其他顶级信用卡提供数百美元的省钱好处,比如机场休息室访问同伴的票每年免费的夜晚,等等。最近,信用卡发行商开始调整这些好处包括外出就餐、流媒体服务等,以便客户在不旅行时可以利用这些服务。

如果你最终认为这些福利不值得支付年费,你可以取消降级还有一张信用卡。信不信由你,确实有奖励无年费的信用卡

我会在注册奖金超出超出奖励吗?

虽然信用卡提供的许多奖励都相当不错大量的受欢迎的奖金(比如说,足够给你一个飞往欧洲的二等往返航班)持怀疑态度的人会说,这是一次性的,之后的最低奖励加起来并不多。但这与事实相差甚远。

因为许多奖励都有类别奖励,可以帮助你以更快的速度获得积分,这些积分和里程可以快速累积。

假设你在食品杂货上花了很多钱。你可以在美国超市获得4个积分卡,像美国运通金卡(每公历年度开支不超过25,000美元;然后1 x)。如果你每周花很多钱在汽油上,一张像希尔顿荣誉美国运通卡将为您在美国加油站赢得高达6倍的积分。在流行的奖金类别中,每花一美元就可以获得3到5倍的奖金点数。

一些酒店信用卡每年提供免费住宿也只是为了更新你的卡,而其他很多卡都提供基于消费的服务奖金和福利每年一次。

如何获得积分和里程

现在,我们已经介绍了基本原理,让我们谈谈如何实际获得这些积分和里程。

(图片来源:Abbie Winters)
(图片来源:Abbie Winters)

注册奖金

积累积分和里程最简单、最好的方法是通过注册(或欢迎)奖金。这是另一种说法,“如果你在一定时间内在我们的信用卡上花了一定数量的钱,你就会获得一定数量的额外积分。”每一张卡片都不同,每张卡片都有利弊——注册奖金只是其中的一部分。

这些花式的奖金是你最好的赌注,以迅速赚取大量的点数或英里,你可以查看我们目前的最佳优惠,几乎每一张卡在市场上这里

请记住,欢迎奖金出现在您的帐户的时间轴因发行人而异。按照官方规定,美国运通需要8至12周,大通需要6至8周,花旗需要8至10周,第一资本需要在两个计费周期内付款。我们最好的建议是在你的结帐日期之前就达到最低支出要求——你不会想要等到最后一刻。更多细节,读这篇文章

日常支出

你还可以从你所有的日常支出中获得积分或里程——从餐饮到食品杂货、汽油、手机账单,应有尽有。

根据您拥有的卡,您可以为不同类别赢得更多里程。例如,有些卡在使用时提供更多积分你花在吃饭上,而另一些则会提供更多的分数你花在机票上

例如,如果你在吃饭上每消费1美元,就可以获得4点积分,而你的午餐花费10美元,你就可以获得40点积分。仅仅这40点不会让你走得太远——真的,它们不会让你走到任何地方——但随着时间的推移,这些小收获确实会累积起来。

这里的关键是挑选一张(或几张)与你的消费习惯相符的卡片,你会很快看到这些积分或里程的累积。

购物门户网站

利用网上购物门户这可能是我们最喜欢的赢取积分和里程的策略之一,主要是因为这大约需要5秒钟,你可以在自己的沙发上舒适地完成。随着越来越多的人在家购物,这真的可以为你赢得大量的免费积分和里程,而这些都是你无论如何都要做的事情。

它的工作原理是这样的:您将从航空公司的购物门户网站开始,而不是直接从零售商的网站开始,然后它将引导您到零售商的网站。您仍然直接从商家购买相同的物品,但因为您是从购物门户开始的,所以您将获得奖金。您可以通过简单的谷歌搜索来找到这些内容。简单派。

相关:如何使用乐天(Ebates)赚取现金回馈或运通卡积分

所以如果你想买一双鞋萨克斯第五大道不要直接去Saks.com。相反,你会想通过你喜欢的航空公司的奖励门户网站然后直接带你去萨克斯百货你仍然会从Saks购买商品,你只是在这个过程中获得了额外的积分。如果你不确定哪个购物网站最有价值,你可以通过跳转到多个网站,快速比较获得的里程cashbackmonitor.com

你也可以更进一步,用现金支付在网上购物时获得积分或里程的信用卡.我的朋友们,这就是我们称之为"双浸.”

购买,飞行和留住

当然,你可以通过直接与航空公司或酒店做生意来赚取积分和里程。乘坐任何一家航空公司的航班,你几乎每次都可以获得里程数,在参与项目的酒店过夜还可以获得酒店积分。一定要先报名参加他们的忠诚计划!

航空公司基础知识

当我们谈到航空公司的话题时,让我们谈谈你是如何在飞行中获得积分和里程. 每家航空公司都有自己的系统,每次你坐在“付费”机票上的航班上,都会奖励你里程数。(虽然有时你可以用某些类型的积分支付,但仍然可以赚取里程。)随着时间的推移,这些里程加起来,最终你将能够使用所有这些积分进行奖励飞行,到达你选择的目的地。你感觉到这里的主题了吗?

同样,让我们从基础开始。在美国,有10家主要航空公司. 他们是:

航空公司之间是有区别的——一些是所谓的“全面服务”和一些是“低成本”的航空公司。

这些航空公司的名字不言自明,但你猜对了,全服务航空公司有全服务。他们通常提供不同的客舱,如经济舱(经济舱)、高级经济舱(高级经济舱)、商务舱,偶尔还有头等舱。

低成本航空公司只有经济效益,而且通常,他们几乎每件事都会给你五分钱。达美航空是一家提供全方位服务的航空公司,而Spirit是一家低成本航空公司。也就是说,引入基本经济票提供全方位服务的航空公司确实会让问题变得复杂一些,但我们将把这些细节留到以后再说。

(图片来源:Abbie Winters)
(图片来源:Abbie Winters)

我们来谈谈精英地位。如果你经常旅行,并因此享受特权,那么精英地位是很棒的。但有句话要对智者说:仅仅为了获得精英地位而追逐它,通常不值得。你最终会花的比你得到的更多。地位的价值取决于航空公司,但这就是为什么我们整理了这些方便的指南供进一步阅读:

请记住,许多航空公司和酒店已经对今年的收入要求做出了调整(例如美国航空公司曼联凯悦希尔顿),并扩展的精英地位考虑到目前的全球健康危机,我们将在未来一年左右的时间里。如果你花钱大手大脚,也有一些方法向你的精英地位冲刺在选择项目。

相关:令人兴奋的航空公司忠诚度更新将于2021年发布

如何使用积分周游世界

你已经消化了其中的要点,所以让我们先来谈谈航空公司联盟,因为这将提供很多选择,并帮助你至少部分免费周游世界。

还记得我说过的航空公司、酒店和信用卡是紧密联系在一起的吗?让我们更深入一点。联盟或多或少是你所认为的:航空公司之间的一种友好合作方式,让你达到你想要的目的。

对你来说最重要的是,这是你刚刚获得的所有点数和里程真正发挥作用的地方。航空公司联盟让你可以很容易地用你在一家航空公司的计划中的积分预订另一家航空公司的航班。翻译:假期,你来了!

以下是你应该了解的三个主要联盟:寰宇一家而天合联盟星空联盟.就美国航空公司而言,美国航空是寰宇一家的一部分,达美航空是天合联盟的一部分,而联合航空是星空联盟的一部分。阿拉斯加也计划加入“一个世界”在2021年初。

大多数主要(和非主要)航空公司都属于联盟,但值得注意的例外包括阿拉斯加(目前)、埃提哈德、捷蓝航空、西南航空、维珍大西洋航空和维珍澳大利亚航空。不过,航空公司可以在主要联盟之外建立合作伙伴关系,这些航空公司也可以与信用卡发行商合作——因此,你仍然可以通过各种方式赚取和兑换航班里程。

当我飞日本航空公司去年夏天乘坐头等舱例如,去东京时,我用阿拉斯加航空(Alaska Airlines)的7万英里里程买了一张机票(在我们的书中价值约1260美元),因为阿拉斯加航空和日本航空是合作伙伴。如果我直接支付机票费用,单程费用将高达1.3万美元。

就像我们说的:价格的一小部分。

(图片来源:Abbie Winters)

酒店的经营方式略有不同。可悲的是,没有真正的联盟,所以你不能使用万豪Bonvoy积分入住凯悦酒店,也不能将希尔顿荣誉积分兑换成独立的狩猎小屋。嗯,至少不完全是这样,尽管有很少有很酷的伙伴关系

但是,您可以将信用卡积分转移到酒店,或使用发卡机构的旅游门户。在转给合作伙伴时,您几乎总能获得更好的价值,但查看旅游门户网站以了解哪些交易是可用的,这一点很重要。

例如,蔡斯和凯悦是转会合作伙伴。您每向凯悦转让一个Chase point积分,您将获得一个凯悦积分作为回报-因此,如果您向凯悦转让30000个Chase points积分,恭喜您!您现在有30000个凯悦积分可供使用凯悦酒店住在世界各地

这就是所谓的1:1传输比率。你需要将该术语保存到内存中,因为你可以在整个站点看到它。

你如何开始呢?

现在你已经掌握了所有的基本知识,下面是你可以开始的地方。

第一步是注册积分或里程积分计划。你不必参加所有的项目,但我们强烈建议你参加你经常乘坐的航空公司的项目,以及主要的酒店项目。

接下来,复习一下术语。这些术语,如“积分奖励”、“积分兑换”和“酒店类别”,是积分和里程的基本概念。一旦你开始熟悉这些术语,一切就会变得更有意义,我们经常在这里像扔珠子一样扔来扔去狂欢节. 你可以在我们的便利店学到更多TPG术语表(您需要将其添加到书签中)。

相关:请,无论你做什么,不要在亚马逊或天衣无缝上使用你的积分

我们简单地触及了这一点,但您也希望考虑您的旅行目标和战略。你宁愿省钱并预订一个疯狂的豪华飞行(或两次),或者在飞机后面的一些几乎免费航班使用您的积分和英里?这里没有错答案。

虽然你可能不会预订近期的旅行,但我们收集了一些必要的阅读资料来帮助你开始。

要记住的最重要的一点是我之前提到的:永远不要在积分和里程上花更多的钱而不是你直接用信用卡支付。这里有一种方法可以让你疯狂。

我们现在知道点和英里是值一定数量的钱.重点是最大化你的工作内容。

支付相当于1330美元的积分换取16000美元的航班还是杰出的。不为您支付现金入住马尔代夫圣里吉斯酒店这正是我们要说的。只要有一点耐心和练习,你就会不知不觉地走到那里。

别忘了像我们在Facebook上一样,跟我们走啁啾一款图片分享应用订阅我们的通讯,并确保每天查看该网站的新闻、更新等信息——你将成为你所知道的最精明的旅行者。欢迎来到TPG,我们很高兴你的到来。

有关希尔顿Aspire卡的费率和费用,请单击这里

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